FP技能士3級 一問一答｜リスク管理 第522問

解説

【正解】毎月の保険料の口座引き落とし日 【解説】 生命保険の見直しは、家族構成・収入・支出・住居形態など必要保障額が変化するタイミングで行うのが鉄則です。「子どもが独立したとき」は教育費負担終了で必要保障額が減るため見直し適期、「住宅を購入して団信に加入したとき」は団信で住宅ローン残債分の保障が確保されるため必要保障額が下がる適期、「結婚したとき」は配偶者の生活保障が必要となる適期です。一方、「毎月の保険料の口座引き落とし日」は単なる保険料支払いの事務的な日付であり、保障内容を見直す必要性とは無関係です。 【関連知識】 ■生命保険の見直しタイミング ・結婚: 配偶者の生活保障を追加 ・出産: 子の生活費・教育費を考慮 ・住宅購入（団信加入）: 住宅ローン分の保障減 ・子の独立: 末子独立後は必要保障額大幅減 ・退職・年金生活開始: 大型保障から医療・介護中心へ ・離婚・配偶者死別: 受取人や保障内容の変更 ■見直し時の主な観点 ・必要保障額の再計算 ・受取人の変更（家族構成変化） ・保障期間の見直し（定期型→終身型 etc.） ・保険料負担と家計のバランス ■よくある見直し方法 ・解約: 不要な保障を完全に解除 ・減額: 保険金額を下げて保険料を抑える ・払済保険への変更: 保険料払込停止、保険金額は減 ・転換: 既存契約を活用して新契約に乗換え（条件あり） ■見直し時の注意点 ・告知義務再発生（新規・転換時） ・予定利率の比較（古い契約は高利率の場合あり）