問題
契約転換制度を利用して、現在契約している生命保険を新たな契約に転換する場合、転換後契約の保険料は、転換前契約の加入時の年齢に応じた保険料率により算出される。
選択肢
- 1適切
- 2不適切
正解
2. 不適切
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解説
正解は「×」である。契約転換制度は、現在の生命保険契約の責任準備金や積立配当金（転換価格）を下取りに充てて、同じ保険会社の新しい契約に切り替える制度である。転換後契約の保険料は、転換前契約の加入時の年齢ではなく「転換時」の年齢に応じた保険料率により算出されるため、本問は誤りである。転換時点の保険料率・予定利率が適用されることから、予定利率の高い時期に加入した契約（いわゆるお宝保険）を転換すると、転換後は低い予定利率が適用されて不利になることがある。また転換は新規契約と同様に扱われるため、告知または医師の診査が必要であり、クーリング・オフの対象にもなる。「転換時の年齢・保険料率で計算」「告知・診査が必要」「下取りに充てるのは責任準備金等」という3点は、生命保険の見直し手法としてFP3級リスク管理分野で最も狙われる頻出ポイントである。
一問一答
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