FP技能士3級 一問一答｜金融資産運用 第352問

解説

【正解】適合性の原則とは、金融商品取引業者は顧客の知識・経験・財産の状況・投資目的に照らして不適当な勧誘を行ってはならないとする原則である 【解説】 適合性の原則は金融商品取引法に定められた、業者が顧客一人ひとりの状況を見て無理な勧誘をしてはならないというルールです。具体的には顧客の(1)知識(2)経験(3)財産の状況(4)投資目的の4要素に照らして不適当な金融商品の勧誘を禁止します。「すべての顧客に同一の商品を勧める」は誤りで真逆の趣旨。「努力義務で罰則なし」は誤りで、違反すれば行政処分や民事責任を負います。「機関投資家のみに適用」も誤りで、むしろ知識が乏しい個人投資家こそ保護の中心です。 【関連知識】 ■適合性の原則の3類型 ・狭義の適合性原則: 一定の顧客には絶対に勧誘してはならない（高齢者にハイリスク商品など） ・広義の適合性原則: 顧客の属性に応じた説明・勧誘を行う義務 ・特定投資家制度: プロ向け（適合性原則の一部適用除外） ■顧客カードの整備義務 ・業者は顧客カードを作成し、知識・経験・財産・投資目的を記録 ・取引ごとに見直しが必要 ■違反の効果 ・行政処分（業務改善命令、業務停止） ・民事上の損害賠償責任