問題
ファイナンシャル・プランニング業務を行うに当たっては、関連業法等を順守することが重要である。ファイナンシャル・プランナー（以下「FP」という）の行為に関する次の記述のうち、最も不適切なものはどれか。なお、記載のない資格の登録等については考慮しないこととする。
選択肢
- 1投資助言・代理業の登録を受けていないFPが、顧客と投資顧問契約を締結し、当該契約に基づいて特定の上場株式の投資判断について有償で助言をした。
- 2税理士の登録を受けていないFPが、有料のセミナーにおいて、仮定の事例に基づき、一般的な税法の解説を行った。
- 3生命保険募集人・保険仲立人の登録を受けていないFPが、変額年金保険の一般的な商品内容について説明を行った。
正解
1. 投資助言・代理業の登録を受けていないFPが、顧客と投資顧問契約を締結し、当該契約に基づいて特定の上場株式の投資判断について有償で助言をした。
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解説
正解は選択肢1である。投資顧問契約を締結して特定の上場株式の投資判断について有償で助言する行為は、金融商品取引法上の投資助言・代理業に該当し、登録を受けずに行うことはできない。「特定の銘柄」について「投資判断」を助言する点が登録業務の核心であり、これが不適切である。選択肢2は適切で、税理士登録のないFPでも、仮定の事例に基づく一般的な税法の解説は有料セミナーであっても税理士法に抵触しない。禁止されるのは個別具体的な税額計算・税務相談である。選択肢3も適切で、変額年金保険の一般的な商品内容の説明は保険の募集・勧誘行為に当たらないため、生命保険募集人等の登録は不要である。FP3級では「一般的な説明・解説は可、特定銘柄の助言・個別の税額計算・保険募集は登録が必要」という業法の線引きがほぼ毎回出題される頻出テーマである。
一問一答
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